Какие долги можно списать через банкротство: полный список и подводные камни
2026-06-09 21:07
На самом деле список долгов которые можно списать через банкротство гораздо шире чем кажется. И одновременно есть долги которые не спишутся никогда — об этом тоже важно знать заранее чтобы не было неприятных сюжетов.
Разберём всё честно и по порядку.
Что списывается через банкротство
Кредиты и займы
Это самая распространённая причина банкротства. Списываются:
Потребительские кредиты в банках — любые суммы
Ипотека — да, ипотечный долг тоже списывается, но здесь есть нюанс с залоговым жильём, об этом ниже
Автокредиты
Кредитные карты — весь остаток долга включая проценты и штрафы
Микрозаймы в МФО — все проценты, пени, штрафы списываются полностью
Долги перед частными лицами — если человек давал вам деньги в долг с распиской
Важный момент: списывается не только основной долг, но и все начисленные проценты, штрафы и пени. Это часто удваивает и утраивает реальную сумму списания.
Долги по коммунальным услугам
Накопили задолженность по ЖКХ за несколько лет? Это тоже списывается через банкротство. Долги перед управляющей компанией, за свет, газ, воду — всё включается в реестр кредиторов.
Налоговые долги
Задолженность перед налоговой инспекцией — по налогу на имущество, транспортному налогу, земельному налогу — списывается через банкротство. Долги по НДФЛ тоже.
Долги ИП
Если вы работали как индивидуальный предприниматель и накопили долги по бизнесу — они включаются в банкротство физического лица. Долги перед поставщиками, арендодателями, сотрудниками (кроме зарплаты — об этом ниже).
Долги по договорам и распискам
Брали деньги у друзей, родственников или знакомых с оформлением документов? Если есть расписка или договор займа — этот долг тоже включается в процедуру и списывается.
Что НЕ списывается никогда
Вот здесь нужно читать внимательно. Есть категории долгов которые закон прямо исключает из списания при банкротстве — независимо от суммы и обстоятельств.
Алименты
Долг по алиментам на детей или других членов семьи не списывается никогда. Если вы не платили алименты несколько лет — эта задолженность останется после банкротства в полном объёме.
Долги по возмещению вреда здоровью или жизни
Если суд обязал вас выплатить компенсацию за причинённый вред здоровью другого человека — это не списывается.
Зарплата и выходные пособия
Если вы были работодателем и остались должны зарплату сотрудникам — этот долг не исчезает после банкротства.
Субсидиарная ответственность
Если вы как директор или учредитель компании привлечены к субсидиарной ответственности — то есть суд обязал вас лично платить по долгам юридического лица — этот долг при банкротстве физлица не списывается.
Долги возникшие из-за мошенничества
Если кредитор докажет что вы получили деньги обманным путём — предоставили ложные справки о доходах, скрыли информацию — суд может отказать в списании конкретного долга.
Штрафы за административные правонарушения
Штрафы ГИБДД и другие административные штрафы не списываются через банкротство.
Отдельный разговор про ипотеку
Ипотека — самый болезненный вопрос. Здесь нужно понимать чётко.
Долг по ипотеке списывается. Но квартира которая находится в залоге у банка — продаётся в ходе процедуры. Даже если это единственное жильё.
Это главное исключение из правила о единственном жилье. Если квартира куплена в ипотеку и кредит не выплачен — она является предметом залога и при банкротстве реализуется.
Что это означает на практике: если ипотечный долг большой, а другого выхода нет — банкротство позволяет цивилизованно расстаться с квартирой, погасить долг и начать заново. Это лучше чем годами накапливать штрафы и ждать принудительного выселения.
Если ипотека ещё обслуживается и вы хотите сохранить квартиру — нужна отдельная консультация. В некоторых случаях это возможно.
Как долги попадают в процедуру банкротства
Многие думают что нужно самому составлять список всех долгов и ничего не забыть. На самом деле механизм другой.
После принятия заявления судом публикуется официальное сообщение о начале процедуры банкротства. Все кредиторы — банки, МФО, налоговая, управляющая компания — в течение двух месяцев подают свои требования в суд.
То есть кредиторы сами приходят и заявляют о своих требованиях. Финансовый управляющий проверяет каждое требование и формирует реестр.
Это значит что если вы про какой-то старый долг забыли — скорее всего кредитор сам о себе напомнит. И этот долг тоже попадёт в процедуру и будет списан.
Подводный камень о котором мало говорят
Банкротство — это не лазейка для тех кто набрал кредитов и не собирался платить.
Финансовый управляющий анализирует все ваши финансовые операции за последние три года. Если обнаружится что вы:
Переоформили имущество на родственников незадолго до банкротства
Продали машину или квартиру по заниженной цене
Брали кредиты уже понимая что не сможете платить и при этом скрывали информацию
— такие сделки могут быть оспорены, а в списании долгов может быть отказано.
Банкротство работает для людей у которых реально нет возможности платить — а не для тех кто хочет избавиться от долгов сохранив при этом скрытые активы.
Итог: стоит ли идти на банкротство
Если ваши долги — это кредиты, микрозаймы, коммуналка, налоги — и вы действительно не можете их платить — банкротство спишет их полностью включая все проценты и штрафы.
Если среди ваших долгов есть алименты или субсидиарка — они останутся. Но остальные долги всё равно спишутся.
Каждая ситуация индивидуальна. Иногда кажется что банкротство не поможет — а на консультации выясняется что 90% долгов спишутся. Иногда наоборот.
Узнайте что спишется именно у вас
Специалисты Arbitrix разберут вашу ситуацию бесплатно: какие долги войдут в процедуру, что останется и стоит ли вообще идти этим путём именно сейчас.